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Die junge aufstrebende Elite – Wie die nächste UHNWI-Generation die Zukunft ihres Wohlstands gestaltet
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Die aufstrebende Generation der Ultra-High-Net-Worth-Individuals (UHNWI) verändert die Art und Weise, wie Vermögen verwaltet, investiert und eingesetzt wird. Diese neuen Reichen, die zwischen 25 und 45 Jahre alt sind, bringen frische Ideen in die Finanzwelt ein. Sie legen Wert auf Nachhaltigkeit, Transparenz und innovative Finanzlösungen. In diesem Artikel beleuchten wir, wie diese junge UHNWI-Generation ihr Vermögen verwaltet, welche Ziele sie verfolgt und was Finanzdienstleister wie Family Offices und Private Banken tun müssen, um diese aufstrebende Klientel zu gewinnen.
Das wichtigste zuerst
- Die aufstrebende UHNWI Generation legt im Bereich der Finanzdienstleistungen besonderen Wert auf schnelle Zugänglichkeit, kombiniert mit einem soliden Ruf.
- Vermögensverwalter, die flexibel auf die veränderten Bedürfnisse reagieren und enge Beziehungen zu ihren Kunden aufbauen, weil Sie die neuen Bedürffnise auch wirklich veranden haben, werden das Vertrauen dieser neuen UHNWI Generation gewinnen.
- Ofttmals stellen wohlhabende Familien ihren Nachfolgern erstmal weniger Kapital zur Verfügung, um ihnen praktische Erfahrungen in der Anlageentscheidung zu ermöglichen.
- Laut Umfragen übernimmt die junge Generation schrittweise mehr VerantwortungEine systematische Herangehensweise an die Entwicklung und Nachfolge der nächsten Generation schafft Vertrauen und Sicherheit in den langfristigen Erfolg.
Wer ist die aufstrebende UHNWI-Generation?
Die aufstrebende UHNWI-Generation umfasst in der Regel Personen im Alter von 25 bis 45 Jahren. Viele von ihnen haben ihr Vermögen durch Unternehmertum, insbesondere in den Bereichen Technologie, Fintech und erneuerbare Energien, aufgebaut. Andere haben erhebliche Vermögen durch Erbschaften erhalten und kombinieren nun traditionelles Vermögen mit modernen Investitionsansätzen.
Diese Generation ist dynamischer, globaler und unternehmerischer als ihre Vorgänger. Sie möchten ihre finanziellen Mittel nicht nur erhalten, sondern auch durch gezielte Investitionen in innovative und nachhaltige Projekte steigern. Die Digitalisierung und Globalisierung spielen dabei eine entscheidende Rolle, da sie neue Investitionsmöglichkeiten und Märkte erschließen.
Photo: Kevin Underwood
Wo lebt die aufstrebende UHNWI-Generation?
Geografische Verteilung:
- Nordamerika: Städte wie New York, Los Angeles und San Francisco sind weiterhin zentrale Anlaufpunkte für junge UHNWI, insbesondere aufgrund der florierenden Technologie- und Unterhaltungsbranche.
- Asien: Mit boomenden Volkswirtschaften sind Städte wie Singapur, Shanghai und Shenzhen für aufstrebende UHNWI attraktiv. Die Unternehmerkultur und steuerlichen Vorteile machen diese Städte zu Anziehungspunkten für junge Reiche.
- Europa: London, Berlin und Zürich zählen zu den begehrtesten Orten, da sie finanzielle Stabilität, Kultur und Innovationszentren bieten. Berlin profiliert sich zunehmend als Tech-Hub, während Zürich mit seinem Ruf als sicherer Finanzplatz lockt.
Haben Gen Z und Millennials die gleichen Chancen wie die Babyboomer, reich zu werden?
Chancen und Hürden:
- Technologische Vorteile: Gen Z und Millennials haben durch die digitale Revolution und den leichten Zugang zu Informationen und globalen Märkten neue Möglichkeiten, Reichtum zu generieren. Fintech, Kryptowährungen und die sogenannte Creator Economy haben neue Wege zum Vermögensaufbau geschaffen.
- Herausforderungen: Im Vergleich zu den Babyboomern, die von einem beispiellosen wirtschaftlichen Wachstum nach dem Zweiten Weltkrieg profitierten, stehen Gen Z und Millennials vor neuen Hürden. Dazu zählen steigende Lebenshaltungskosten, stagnierende Löhne in traditionellen Branchen sowie Studentenschulden und wirtschaftliche Ungleichheit.
Photo: Kevin Underwood
Wie übertragen Milliardäre ihr Vermögen an ihre Kinder?
Die Vermögensübertragung bei UHNW-Familien erfolgt in der Regel über gut strukturierte Methoden wie Trusts, Stiftungen und Family Offices. Diese Instrumente helfen, steuerliche Nachteile zu minimieren und die Kontrolle über das Familienvermögen zu behalten.
- Allmähliche Vermögensübertragung: Viele Familien übertragen das Vermögen schrittweise, um sicherzustellen, dass die nächste Generation schrittweise in ihre Rolle hineinwächst. Ein sofortiger Übergang könnte das Vermögen gefährden, wenn die Erben nicht richtig auf ihre Verantwortung vorbereitet sind.
- Finanzielle Bildung: Erfolgreiche Familien legen großen Wert auf die finanzielle Ausbildung ihrer Erben. Durch gezielte Programme und Mentoren werden die jungen Generationen auf die Verwaltung großer Vermögen vorbereitet. Oft erhalten sie die Verantwortung für kleinere, kontrollierte Summen, um die Grundlagen des Finanzmanagements zu erlernen.
Warum viele UHNWIs ihre Kinder durch einen Trust und Treuhandvermögen absichern
UHNWIs (Ultra-High-Net-Worth Individuals) nutzen häufig Treuhandvereinbarungen (Trusts) als Instrument zum Schutz ihrer Kinder und zur Verwaltung des Vermögens über Generationen hinweg. Ein Trust erlaubt es, Vermögenswerte von einem Treuhänder für die Begünstigten des Trusts, oft die Kinder oder Erben der vermögenden Person, zu verwalten. Hier sind die Hauptgründe, warum UHNWIs Trusts verwenden:
Vermögensschutz: Trusts schützen Familienvermögen vor Gläubigern, Klagen, Scheidungen und finanziell unklugen Entscheidungen der Erben. Durch die Platzierung von Vermögenswerten in einem Trust bleibt das Vermögen unter einer rechtlichen Struktur geschützt, was das Risiko verringert, dass Erben aufgrund persönlicher Haftungen oder externer Bedrohungen große Summen verlieren.
Steueroptimierung: Trusts bieten erhebliche Steuervorteile. Vermögenswerte im Trust können so strukturiert werden, dass Erbschafts- und Nachlasssteuern minimiert werden, was dazu beiträgt, mehr Vermögen für zukünftige Generationen zu erhalten.
Kontrolle über die Vermögensverteilung: UHNWIs sorgen sich oft, dass ihre Kinder möglicherweise nicht bereit sind, große Geldsummen verantwortungsvoll zu verwalten, insbesondere in jungen Jahren. Durch einen Trust können sie Bedingungen und Richtlinien festlegen, wie und wann das Vermögen verteilt wird. Dies stellt sicher, dass das Vermögen stufenweise oder nur unter bestimmten Bedingungen freigegeben wird.
Erhalt des Vermächtnisses: Trusts helfen dabei, die Kontrolle über das Familienvermögen über mehrere Generationen hinweg aufrechtzuerhalten. UHNWIs nutzen Trusts, um mehrgenerationale Pläne zu erstellen, die bestimmen, wie Familienvermögen verwendet werden soll, und sicherstellen, dass das Vermögen nicht nur den Kindern, sondern auch den Enkelkindern und darüber hinaus zugutekommt.
Bild: Kevin Underwood.
Die junge aufstrebende UHNWI Generationen lernen sich schon früh auf dem internationelen Parket der Eliten zu bewegen. Optimalerweise wird junge aufstrebende UHNWI-Generation optimal gecoacht für ihre zukünftigen Aufgaben. Ein führender UHNWI Coach für die junge aufstrebende UHNWI Generation ist unser Unternehmen, uhnwi-coaching.com.
Bedingungen für den Zugriff auf Trustvermögen für die nächste UHNWU Generation.
Wenn Vermögenswerte in einen Trust gelegt werden, legen UHNWIs in der Regel Bedingungen fest, unter denen ihre Kinder oder Begünstigten auf das Vermögen zugreifen können. Diese Bedingungen sollen sicherstellen, dass die Vermögenswerte verantwortungsvoll genutzt werden und zu den richtigen Zeiten zur Verfügung stehen. Zu den häufigsten Bedingungen gehören:
Altersstufen: Eine häufige Bedingung ist die Festlegung von Altersstufen, ab denen die Begünstigten Zugriff auf das Vermögen haben. Beispielsweise könnte ein Kind mit 25 Jahren einen Teil des Trusts erhalten, einen weiteren Teil mit 35 Jahren und den vollen Zugriff mit 40 Jahren. Diese gestaffelte Freigabe hilft sicherzustellen, dass die Begünstigten reifen und den Umgang mit kleineren Beträgen erlernen, bevor sie vollen Zugriff erhalten.
Bildungsabschlüsse: Eltern können Bedingungen festlegen, die die Auszahlung des Trusts an den Abschluss bestimmter Bildungsziele koppeln (z.B. den Hochschulabschluss). Dies ermutigt die Begünstigten, akademische und berufliche Erfolge zu erreichen, bevor sie größere Summen Geld erhalten.
Berufliche Meilensteine: Eine weitere häufige Bedingung ist, dass das Kind beruflich tätig oder in einem Beruf engagiert sein muss, bevor es Zugriff auf das Trustvermögen erhält. Dies stellt sicher, dass die Begünstigten ein Gefühl von Verantwortung und Unabhängigkeit entwickeln und nicht nur vom Familienvermögen abhängig sind.
Eheliche oder familiäre Meilensteine: Einige Trusts enthalten Bedingungen, die sich um Heirat, Hausbesitz oder Familiengründung drehen. Diese sollen die Begünstigten finanziell unterstützen, wenn sie wichtige Lebensentscheidungen treffen, aber nur, wenn diese Meilensteine erreicht werden.
Finanzielles oder persönliches Verhalten: UHNWIs können Bedingungen aufstellen, die sich auf das persönliche Verhalten der Begünstigten beziehen. Beispielsweise könnte der Zugriff auf Trustmittel eingeschränkt sein, wenn das Kind finanziell unverantwortlich handelt, unter Drogenmissbrauch leidet oder persönliche Probleme hat, die ihr Wohl oder das Familienvermögen gefährden.
Philanthropische Beiträge: Einige Trusts ermutigen oder verlangen von den Begünstigten, an wohltätigen Aktivitäten teilzunehmen oder philanthropisch tätig zu sein, bevor sie Zugriff auf die Trustmittel erhalten. Dies fördert nicht nur den Wert des Gebens, sondern stellt auch sicher, dass ein Teil des Familienvermögens dem Gemeinwohl zugutekommt.
Warum UHNWIs Trusts für die Vermögensübertragung bevorzugen
Trusts bieten Kontrolle, Steueroptimierung und Schutz, die traditionelle Erbschaften oder Testamente nicht bieten. Durch die Festlegung klarer Bedingungen für den Zugriff auf das Vermögen stellen UHNWIs sicher, dass ihre Kinder über das notwendige Wissen, die Reife und die Verantwortung verfügen, um ihr Vermögen weise zu verwalten. Zudem können Trusts individuell an die Werte und Ziele der Familie angepasst werden, sodass das Vermögen zukünftigen Generationen dient und gleichzeitig vor Fehlmanagement oder externen Bedrohungen geschützt bleibt.
Zusammengefasst sind Trusts ein unverzichtbares Werkzeug zum Schutz von Vermögen, zur Strukturierung der Vermögensverteilung und zur Förderung verantwortungsvoller finanzieller Verwaltung unter den Erben.
Wie bereiten Milliardäre ihre Kinder auf großen Reichtum vor?
Milliardäre führen ihre Kinder häufig frühzeitig in das Management des Familienvermögens ein. Dies geschieht oft über kontrollierte Beteiligungen an Family Offices oder Familienstiftungen, wo die jüngere Generation lernen kann, wie Vermögen investiert und verwaltet wird.
- Stiftungen und philanthropische Projekte: Viele UHNW-Familien gründen Familienstiftungen, durch die die nächste Generation die Verantwortung für philanthropische Projekte übernimmt. Diese Aufgaben vermitteln wichtige Fähigkeiten im Bereich Vermögensverwaltung, Entscheidungsfindung und soziale Verantwortung.
- Verantwortungsbewusstsein fördern: Oft wird die Verantwortung für Teile des Familienvermögens in kleinen Schritten übertragen. Dies erfolgt häufig durch die Verwaltung eines Teils des Portfolios oder die Leitung eines Projekts unter der Aufsicht erfahrener Vermögensverwalter.
Welche Ideen verfolgt die junge UHNWI-Generation in Bezug auf das Leben?
Die neue UHNWI-Generation ist stark zweckorientiert. Sie möchte ihr Vermögen nicht nur zur Steigerung des persönlichen Komforts einsetzen, sondern auch einen positiven Einfluss auf die Welt ausüben.
- Nachhaltigkeit und soziales Engagement: Viele junge UHNWIs streben nach Impact Investing und legen Wert darauf, dass ihr Vermögen einen Beitrag zu Nachhaltigkeit und sozialem Wandel leistet. Themen wie Klimawandel und soziale Gerechtigkeit stehen dabei ganz oben auf ihrer Agenda.
- Flexibilität und Unabhängigkeit: Die junge Elite schätzt flexible Arbeits- und Lebensmodelle. Sie streben oft nach mehreren unternehmerischen Tätigkeiten oder Projekten, die ihren Werten entsprechen, anstatt sich einem einzigen Großunternehmen zu widmen.
Wie möchte die junge UHNWI-Generation ihr Vermögen verwalten?
Die aufstrebende Elite bevorzugt moderne, technologiegestützte Ansätze für das Vermögensmanagement. Sie erwartet digitale Schnittstellen, Echtzeitberichte und KI-gestützte Finanzlösungen.
- Individualisierte Vermögensverwaltung: Junge UHNWIs bevorzugen maßgeschneiderte Portfolios, die ihre persönlichen Werte und Anlagestrategien widerspiegeln. Dazu gehören oft alternative Anlagen wie Venture Capital, Kryptowährungen oder grüne Technologien. Sie weichen zunehmend von traditionellen Anlageklassen wie Aktien und Anleihen ab.
- Transparenz und Kontrolle: Im Gegensatz zu früheren Generationen, die sich stärker auf Vermögensverwalter verließen, möchten junge UHNWI mehr Kontrolle über ihre Finanzen. Sie bevorzugen Finanzdienstleister, die klare Einblicke in die Performance ihrer Portfolios bieten.
Welche Erwartungen hat die junge UHNWI-Generation an Finanzdienstleister?
Die junge Generation hat klare Vorstellungen davon, wie sie mit Finanzdienstleistern arbeiten möchte. Die Werte dieser Generation unterscheiden sich erheblich von denen der älteren Generationen.
- Transparenz und Einfachheit: Junge UHNWI schätzen Transparenz und möchten einfache Finanzprodukte ohne versteckte Kosten oder komplizierte Strukturen. Finanzdienstleister, die transparente und verständliche Lösungen anbieten, haben einen klaren Wettbewerbsvorteil.
- Fokus auf Nachhaltigkeit: Sie erwarten von ihren Vermögensverwaltern, dass diese ESG-Investitionsoptionenund Impact-Investing-Strategien anbieten. Vermögensverwalter, die ihre Anlagestrategien an Nachhaltigkeitsprinzipien ausrichten, haben bessere Chancen, diese aufstrebenden Kunden zu gewinnen.
Welche Investitionsziele hat die junge UHNWI-Generation?
- Nachhaltige Investitionen: Investitionen in grüne Energie, Klimaschutzprojekte und nachhaltige Technologien sind zentrale Themen. Junge UHNWIs möchten nicht nur finanzielle Renditen, sondern auch einen positiven sozialen oder ökologischen Einfluss erzielen.
- Innovation und Technologie: Technologieinvestitionen in den Bereichen Künstliche Intelligenz, Blockchain und Biotechnologie stehen bei den jungen Reichen ebenfalls hoch im Kurs. Sie suchen nach disruptiven Innovationen und möchten frühzeitig in aufstrebende Märkte investieren.
Hat die junge UHNWI-Generation klare Ziele für ihr Vermögen und ihre Anlagestrategien?
- Langfristige Visionen: Die meisten jungen UHNWIs haben klare, langfristige Ziele für ihre Vermögen, die oft mit persönlichen Werten verknüpft sind. Sie möchten Vermögen nutzen, um langfristige Veränderungen in Bereichen wie Umwelt und soziale Gerechtigkeit herbeizuführen.
- Diversifikation: Ihre Anlagestrategien sind in der Regel stark diversifiziert. Sie setzen auf eine Mischung aus traditionellen und alternativen Vermögenswerten, um nicht nur Renditen zu erzielen, sondern auch ihre gesellschaftlichen und ökologischen Werte widerzuspiegeln.
Bild: Kevin Underwood.
Wir bei uhnwi-coaching.com erklären unserem Klientel, in der heutigen Zeit ist es extrem wichtig, sich selbst viele Fragen zu stellen, wenn es um Vermögen geht. Es geht nicht nur um alleine um die Frage, wieviel Geld möchte ich in einem bestimmten Zeitraum verdienen. Es geht auch um weitere Fragen, was ist mein persönliches Ziel, was ist das Ziel was von mir erwartet wird. Welche Wirkung habe ich auf die Welt? Welchen Einfluss habe ich auf mein Umfeld, meine Gemeinschaft und auf meine Familie? Was ist der grundlegende Zweck meines Wohlstands? um nur ein paar der wichtigen Fragen zu erwähnen.
Kevin Underwood
Wie können Vermögensverwalter, Family Offices und Private Banken junge UHNWI inspirieren und gewinnen?
Wertorientierte Dienstleistungen: Um die junge Generation zu gewinnen, müssen Vermögensverwalter die Werte ihrer Klienten verstehen und entsprechende Dienstleistungen anbieten. Dies umfasst personalisierte ESG-Investitionen, Impact-Strategien und individuell angepasste Portfolios, die ihren ethischen Überzeugungen entsprechen.
Bildung und Empowerment: Vermögensverwalter können Vertrauen aufbauen, indem sie ihren jungen Kunden finanzielle Bildung anbieten. Dies könnte in Form von exklusiven Einblicken in Märkte, Mentorenprogrammen oder persönlichen Beratungsgesprächen geschehen, die den Kunden befähigen, fundierte Entscheidungen zu treffen.
Wie bauen Vermögensverwalter, Family Offices und Private Banken Vertrauen zu jungen UHNWI auf?
Transparenz und Kommunikation: Vertrauen wird durch absolute Transparenz und Klarheit in Bezug auf Gebührenstrukturen und Anlagestrategien aufgebaut. Junge UHNWIs wollen wissen, wie ihr Geld arbeitet, wo es investiert ist und welche Auswirkungen ihre Entscheidungen haben.
Ethik und Verantwortung: Junge UHNWIs neigen dazu, ethische Standards höher zu schätzen als frühere Generationen. Family Offices und Banken, die ihre eigenen Werte an ethische Geschäftspraktiken anpassen, können stärkere Verbindungen zu dieser Generation aufbauen.
Digitale Sicherheit: In einer digitalen Welt wird Vertrauen auch durch die Bereitstellung von hochwertiger Cybersicherheit aufgebaut. Vermögensverwalter müssen sicherstellen, dass die Vermögen und Daten ihrer Kunden durch erstklassige Technologien geschützt sind.
Die junge aufstrebende UHNWI-Generation formt aktiv die Zukunft des globalen Vermögensmanagements. Mit einem starken Fokus auf Nachhaltigkeit, Innovation und einem hohen Maß an Kontrolle über ihre Investitionen, definieren sie neu, was es bedeutet, reich zu sein. Vermögensverwalter, Family Offices und Private Banken, die in der Lage sind, diese Bedürfnisse zu erfüllen, haben die besten Chancen, diese aufstrebende Elite als Kunden zu gewinnen.
Durch Transparenz, maßgeschneiderte Dienstleistungen und die Ausrichtung an den Werten der jungen UHNWI können Finanzdienstleister langfristige, vertrauensvolle Beziehungen aufbauen. Wer heute die Sprache der neuen Generation spricht und ihnen hilft, ihr Vermögen sinnvoll einzusetzen, wird nicht nur ihr Vermögen verwalten, sondern auch ihr Vertrauen und ihre Loyalität gewinnen.
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Photo Headline: Kevin Underwood
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